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2025년 현재, 노후 기간은 30년 이상으로 잡는 것이 안전하며 국민연금만으로는 부족하기 때문에 개인연금, 투자, 부동산, 절세 전략까지 복합적으로 준비해야 합니다.
지금 당장 실천할 수 있는 구체적인 재테크 전략을 아래에 정리해 드립니다.
재테크 정보가 필요하시다면 국가에서 운영하는 재테크 전문 교육 사이트 '전국투자자교육협의회'를 참고하세요.
국민연금에만 의존하지 마세요
국민연금은 은퇴 후 소득의 30~40%만 보장해 줍니다.
따라서 개인연금저축이나 IRP(개인형 퇴직연금)를 반드시 준비해야 합니다.
연간 최대 700만 원까지 세액공제가 가능하며, 복리로 장기 운용 시 은퇴자금 확보에 큰 도움이 됩니다.
퇴직연금 역시 TDF(타깃데이트펀드)와 병행 운용하면 더 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
자산배분은 기본 : 5:5 포트폴리오로
은퇴 전후의 자산 배분은 다음과 같은 기본 원칙이 필요합니다.
투자자산과 안전자산을 50:50 비율로 나누되, 은퇴가 가까울수록 안전자산 비중을 높여야 합니다.
본인의 투자성향과 은퇴 시점에 따라 이 비율은 유연하게 조정되어야 합니다.
고금리와 인플레이션 시대, 자산을 방어하는 방법
2025년 기준금리 3.25%는 예금과 채권 투자에 유리한 환경을 제공합니다.
고금리 특판 예금, 국채 ETF, 단기 채권을 적극 활용해 보세요.
또한 금, 원자재 ETF, 부동산 리츠에 일부 자산을 배분하면 인플레이션 방어 효과를 누릴 수 있습니다.
부동산은 보유보다 ‘활용’이 핵심입니다
다주택 투자보다는 주택을 연금화하는 전략이 현실적입니다.
특히 60세 이상 1 주택자라면 주택연금을 통해 매달 생활비를 지급받을 수 있습니다.
"보유한 부동산이 곧 은퇴 자금"이라는 인식의 전환이 필요합니다.
절세가 곧 수익입니다: 세금 줄이기 전략
연금저축, IRP, ISA 계좌, 해외주식형 ETF 등 절세형 금융상품을 적극 활용하면 실질 수익이 크게 증가합니다.
특히 ISA 계좌는 여러 자산을 한 번에 관리할 수 있어 매우 효율적입니다.
노후 생활비, 지금부터 유동성 확보가 관건입니다
노후 생활비는 현재 소득의 약 70%가 적절하며 의료비, 여가비 등 추가 지출도 고려해야 합니다.
부동산 중심 자산 구조는 유동성이 떨어지므로, 현금성 자산의 비율을 늘리는 것이 중요합니다.
예금, MMF, 단기채 등으로 수시 인출이 가능한 구조를 만들어 두세요.
건강 대비와 리스크 관리는 필수입니다
의료비, 간병비 등 예상치 못한 고령화 지출은 반드시 고려해야 합니다.
실손보험, 장기요양보험 등 보험 준비와 함께 현금성 자산 확보가 중요합니다.
또한 연금 수령 전략은 물가, 건강 상태에 따라 수시 점검과 조정이 필요합니다.
재테크 실천을 위한 체크리스트 정리
노후 재테크는 ‘계획’보다 ‘실행’이 중요합니다. 다음 항목을 따라 스스로 점검해 보세요.
결론: 지금부터 실천하는 노후 재테크만이 살아남는다
2025년 기준으로 노후 준비는 선택이 아닌 생존 전략입니다.
연금 상품과 투자 전략, 부동산 활용, 절세, 리스크 관리까지 모든 재무 요소를 조화롭게 구성한 재테크만이 안정적인 노후를 보장합니다.
노후는 갑자기 오는 것이 아니라, 지금 준비하지 않으면 늦는 것입니다.
오늘 당장 자산을 점검하고, 한 걸음씩 실천을 시작하세요.